Como obter renda passiva emprestando Bitcoin, Ethereum e stablecoins

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Binance renda passiva

Recentemente, houve uma explosão de sites que permitem que os detentores de criptomoedas ganhem juros sobre seus ativos, emprestando-os aos tomadores de empréstimos. Existem dois tipos de serviços, os de custódia e os totalmente descentralizados.

Os serviços de custódia pegam o seu dinheiro, emprestam-no aos mutuários e pagam-lhe os juros. Você dá o controle de seus fundos e tem que confiar no serviço de empréstimo que eles não vão roubar seu dinheiro. Em troca, esses serviços oferecem uma experiência de usuário simplificada e fácil.

No caso de serviços totalmente descentralizados, você nunca cede a custódia de seus fundos, pois eles estão armazenados em contratos inteligentes aos quais você sempre tem acesso. Para que os mutuários obtenham o seu empréstimo, eles têm de colocar uma garantia de até 150% do montante emprestado, para os desincentivar de não pagá-lo de volta. Esses serviços não custodiais são abrangidos pelo termo guarda-chuva DeFi (Finanças Descentralizadas).

Ambos os tipos oferecem taxas de juros atraentes para os credores. Vamos primeiro dar uma olhada em algumas taxas anuais recentes:

Taxas de empréstimos de alguns sites de empréstimos populares. Dados de 25 de janeiro de 2020

Alguns dos sites acima oferecem moedas adicionais que podem ser emprestadas, como 0x, BAT etc., mas foram omitidas para simplificar. Vários sites oferecem taxas de empréstimo aumentadas se o usuário comprar um token de utilitário emitido pelo site. Normalmente, esses tokens precisam ser bloqueados (apostados) em seus respectivos sites para ativar o aumento da taxa de empréstimo. A ideia por trás disso é fornecer um incentivo para que os usuários comprem e guardem os tokens e, assim, aumentem seu valor.

A maioria dos sites também permite o empréstimo de dinheiro, mas o foco deste artigo é ganhar dinheiro emprestando. Pode haver oportunidades de arbitragem possíveis, tomando dinheiro emprestado em uma plataforma e, em seguida, emprestando-o por uma taxa mais alta em outra plataforma. A alteração das taxas de juros e preços, bem como o risco de inadimplência do empréstimo, devem ser incluídos em qualquer avaliação de risco ao tentar arbitragem de câmbio cruzado. Não irei mais adiante neste tópico.

A seguir, vamos dar uma olhada nos serviços individuais:

Plataformas de empréstimo custodial

1. BlockFi

BlockFi é um site com UX muito fácil, permitindo ao usuário depositar suas moedas (atualmente suportados: BTC, ETH, LTC, USDC e Gemini Dollar GUSD) em sua carteira web e acumular juros sobre elas. Atualmente o BTC tem uma taxa de juros de 5,1%, a ETH uma taxa de 3,6% e ambos GUSD e USDC 8,6%. As taxas de juros para BTC e ETH ficam mais baixas, no entanto, após um certo limite: Mais de 5BTC rendem apenas 3,2% e mais de 500 ETH, apenas 2,0% de juros. As moedas podem ser enviadas e retiradas para a BlockFi a qualquer momento, mas os pagamentos de juros são feitos apenas uma vez por mês. As taxas de retirada são isentas para uma retirada por mês. Os fundos são custodiados pela Gemini Trust Company, emissora da GUSD.

2. Hodlnaut

Iniciado por dois empresários e autoproclamados maximalistas de Bitcoin de Cingapura em março de 2019, o Hodlnaut é uma plataforma que fornece serviços financeiros para investidores individuais. Por meio da plataforma, os usuários podem ganhar juros favoráveis ​​em suas criptomoedas, emprestando-as a negociadores de margem, que, de outra forma, teriam dificuldade para acessar empréstimos criptográficos.

A taxa de juros para o BTC é de 6% (efetivamente 6,2% ao ano) e 8% (efetivamente 8,3% ao ano) para USDC e USDT. Não há depósitos mínimos ou períodos de bloqueio e os usuários podem sacar a qualquer momento. Hodlnaut é um dos participantes emergentes do mercado de plataformas de criptomoeda que almeja ser o líder do setor.

freebitco

Leia a crítica de Hodlnaut

3. YouHodler

Vinda da Suíça, a YouHodler é uma empresa da UE que se concentra em empréstimos garantidos por criptografia com opção de empréstimos fiduciários. A plataforma oferece empréstimos em USD, EUR, CHF, GBP, EUR e stablecoin, com garantias em BTC, ETH, XRP e outras criptomoedas importantes.

É bom observar que, se você não tiver a criptografia que deseja depositar e ganhar juros, poderá converter de outra criptografia ou moeda fiduciária.

YouHodlers está oferecendo taxas de juros para stablecoins de até 12% ao ano (4,8 para BTC anualmente) e apoiando quatro moedas fiduciárias, seis stablecoins e 15 criptomoedas

4 maneiras fáceis de ganhar dinheiro com o YouHodler

4. Celsius

Celsius é um aplicativo para iOS e Android com carteiras para várias criptomoedas. Além dos listados na tabela acima, Celsius também suporta DASH, Stellar, ZCash, Bitcoin Gold, Bitcoin Cash, 0x, OmiseGo, Litecoin e Ripple. Os juros são pagos semanalmente na segunda-feira (compostos a partir de 1º de fevereiro) e as moedas podem ser adicionadas e retiradas a qualquer momento. As taxas de juros para empréstimos mudam semanalmente, portanto, fique de olho nas melhores taxas e moedas. Além disso, os juros podem ser pagos em token CEL por uma taxa de juros ligeiramente aumentada. Os fundos são garantidos pela BitGo e segurados em até $ 100 milhões.

5. NEXO

Nexo é um serviço baseado na web que oferece atualmente juros de 8% ao ano em Stablecoins e Euro. Os juros são pagos diariamente e os fundos podem ser adicionados ou removidos a qualquer momento. Os empréstimos de Bitcoin e Ethereum, bem como um aplicativo iOS / Android são anunciados. O site também tem seu próprio token NEXO, que é usado para dividir os lucros por meio de dividendos aos detentores de tokens. A custódia dos fundos é fornecida pela BitGo.

6. Crypto.Com

O crypto cartão de crédito e provedor de carteira Crypto.com recentemente oferece aos usuários ganhar juros em sua criptografia por meio de seu novo programa Earn. BTC, PAX, TUSD, ETH, XRP e LTC podem ser adicionados ao Earn para diferentes taxas de empréstimo, dependendo de quanto tempo os fundos estão bloqueados e se o token de plataforma MCO está apostado ou não. Por exemplo, bloquear moedas não estáveis ​​por um mês ou três meses acumula juros de 4% ou 6%, respectivamente. As moedas também podem ser adicionadas ao Ganhe sem serem bloqueadas, mas isso resultará em uma taxa de juros menor de 2%. Todas as taxas podem ser aumentadas em 2% apostando o token de plataforma MCO para um máximo de 8% de juros sobre suas moedas (no caso de um bloqueio de 3 meses). Stablecoins rendem até 10% ou 12% (com staking) respectivamente. Infelizmente, o serviço (ainda) não está disponível em Hong Kong, Cingapura, Suíça, Malta e EUA. Crypto.com usa a solução de custódia Ledger Vault.

7. Ledn

Este serviço canadense de Bitcoin oferece atualmente uma taxa de empréstimo anual de 3,6%. Os pagamentos são feitos mensalmente e os fundos podem ser adicionados / retirados a qualquer momento. A custódia é segurada pela BitGo.

Trocas de criptomoedas

1. Bitrue

Bitrue é uma bolsa de criptomoedas de Cingapura que oferece o chamado “Programa Powerpiggy”, onde os usuários podem depositar fundos com 5,3% de juros. Existem duas janelas de tempo (rodadas) todos os dias em que os usuários podem depositar BTC, ETH, XRP, ADA, stablecoins, TRX, HOT e VET. Os depósitos podem ser retirados a qualquer momento e os juros são pagos todos os dias. Há um segundo programa onde você pode bloquear suas moedas por 30 dias e receber uma TAEG de 10,2%, mas você precisará ter 4 tokens BTR para cada dólar em moedas que deseja investir. A troca promete uma garantia de até $ 1 milhão em caso de qualquer hack ou quebra de segurança.

2. Hotbit

Simplesmente manter o BTC nesta bolsa asiática é atualmente recompensado com juros anuais de 2,21%. Manter USDT e ETH dá 3,71% e 1,47%, respectivamente. Você também pode comprar o “investimento de prazo fixo”, onde seu dinheiro fica preso por pelo menos um dia (dependendo da moeda), mas onde pode ser mantido indefinidamente por taxas de juros mais altas. As taxas são reajustadas ocasionalmente e atualmente estão em 6,57% para BTC, 4,38% para ETH e 12% para USDT. Não se sabe muito sobre o sistema de custódia do Hotbit, exceto que eles afirmam ter estabelecido “parcerias com as principais empresas de segurança”.

3. Bitfinex

A Bitfinex tem oferecido empréstimos com margem de longo prazo. Os usuários da bolsa podem fornecer liquidez para negociantes de margem e ganhar juros sobre os fundos fornecidos. As taxas de juros mudam rapidamente com base na situação atual do mercado e podem, às vezes, atingir níveis muito elevados de até mais de 50%. No entanto, essas taxas geralmente são de curta duração e tendem a voltar para porcentagens de um dígito. Os fundos podem ser emprestados por 2–30 dias, durante os quais não podem ser retirados do empréstimo. No caso de taxas de juros altas, faz sentido travar a taxa com um empréstimo de 30 dias. Os tomadores de empréstimo (negociadores de margem), entretanto, podem encerrar suas posições a qualquer momento, portanto, o período de 30 dias não é garantido. O Bitfinex tem um histórico de hacks e perda de fundos, mas até agora os usuários sempre foram reembolsados ​​usando engenharia financeira criativa.

4. Poloniex

A Poloniex é uma das primeiras bolsas de altcoin e, como a Bitfinex, oferece empréstimos com margem há muitos anos. O princípio é o mesmo, então as taxas de empréstimo podem variar consideravelmente. O site afirma ter cobertura de seguro para os ativos criptográficos da plataforma.

5. Binance

Binance Lending é um serviço que permite aos usuários colocar suas moedas em slots de 14 dias, durante os quais podem ganhar juros. Os slots são preenchidos rapidamente, por isso você deve estar atento para as vagas. Em comparação com as outras ofertas, esta é menos conveniente, devido às raras oportunidades durante as quais moedas podem ser adicionadas ao serviço. Eles também oferecem um novo serviço de “Depósito Flexível” que rende apenas 0,8% de juros para o BTC, mas permite depositar e sacar a qualquer momento.

6. Coinbase

A Coinbase oferece juros sobre depósitos do stablecoin USDC por modestos 1,25% APY. Há cobertura de seguro para criptomoedas de até US $ 255 milhões, desde que o Lloyd’s of London.

Serviços não custodiais (DeFi)

1. Nuo

Nuo é um mercado de dívidas ponto a ponto descentralizado que permite a qualquer pessoa emprestar ou tomar emprestado criptomoedas por meio de contratos inteligentes sem custódia e sem taxas de plataforma. Nuo atualmente suporta ETH, DAI, USDC, TUSD, MKR, BAT, LINK, KNC, REP, ZRX e WBTC. WBTC é uma moeda tokenizada ERC20 indexada ao Bitcoin, que permite usar serviços DeFi descentralizados no Bitcoin. Não é totalmente confiável, pois você precisa confiar que o emissor do WBTC não perderá suas reservas de BTC. Ao depositar criptografia em Nuo, você pode ganhar juros sobre seus fundos sem nunca abrir mão do controle sobre eles. Os depósitos e retiradas podem ser feitos a qualquer momento.

2. Dharma

Dharma é um serviço semelhante ao Nuo. Possui uma interface muito amigável e taxas de juros atraentes para stablecoins. A taxa de Ethereum é um pouco baixa, mas como com Nuo, não há risco de custódia e você nunca cede o controle de seus fundos.

3. Lendf.me

Lendf.me é um serviço simples para emprestar e tomar emprestado quatro moedas diferentes. É o único serviço que oferece empréstimo de imBTC, um novo token indexado de BTC que pode ser emitido dentro da carteira imToken. O token em si tem interesse apenas por segurá-lo e emprestá-lo no Lendf.me deve aumentar ainda mais seu lucro. Ambas as taxas de juros estão em torno de 1%.

4. Compound

A Compound oferece empréstimos sem custódia de BAT, DAI, ETH, AUG, USDC, WBTC e 0x. As taxas de juros do stablecoin são interessantes, então este site oferece outra possibilidade de ganhar com sua criptografia de uma forma não custodial.

5. dYdX

dYdX é uma plataforma DEX que permite emprestar, tomar emprestado e tomar posições de margem personalizadas. Também aqui, as taxas de leding são melhores para stablecoins. Os fundos podem ser adicionados e retirados a qualquer momento.

6. Fulcrum

Fulcrum é uma plataforma de empréstimo sem custódia que oferece suporte a SAI, DAI, USDC, sUSD e também WBTC. Atualmente, tem a taxa de empréstimo mais alta para o WBTC, em torno de 1,5% APR.

Conclusão

Muitos de nós temos várias criptomoedas e tokens espalhados por diferentes carteiras. Em vez de ficarem sentados à toa, eles podem estar ganhando dinheiro para você. Devido à relativa novidade dos serviços mencionados acima, seria prudente não colocar todas as suas economias neles e distribuir o risco por vários locais e moedas. Stablecoins, por exemplo, podem ser investidos em um dos sites DeFi mencionados sem risco de custódia. Eles vêm com alguns riscos próprios. Como visto com USDT (Tether), o apoio 1: 1 do USD pode ser problemático às vezes se as contas forem congeladas etc. O stablecoin DAI algorítmico não tem esse risco, mas é um conceito novo e ainda precisa provar seu longo prazo estabilidade.

Ethereum tem taxas de empréstimo mais altas em serviços centralizados como BlockFi ou CRED em comparação ao site DeFi. Você tem que confiar nessas trocas e sempre deve fazer a devida diligência antes de jogar muito dinheiro.

O Bitcoin carece de recursos de contrato inteligente e, portanto, até agora só pode ser investido em serviços centralizados com todas as suas vantagens e riscos. O WBTC tokenizado pode ser uma maneira de usar o empréstimo sem custódia e, ao mesmo tempo, reter o valor do BTC não vinculado. Aqui, no entanto, a confiança é simplesmente movida do provedor de empréstimo para o emissor do WBTC, portanto, isso não remove o risco completamente.

Faça o que fizer, faça por sua própria conta e risco e não coloque mais dinheiro do que você pode perder. Estou bastante confiante de que, com a alocação adequada de alguns de seus fundos para vários dos serviços acima (para distribuir o risco), você pode aumentar significativamente seus acervos de moedas. 

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Fonte: https://medium.com/coinmonks/how-to-earn-passive-income-by-lending-bitcoin-ethereum-and-stablecoins-bc69072417a8

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